Думающего – подтолкни: «Новая поведенческая экономика» Нобелевского лауреата Ричарда Талера. Тайлер поведенческая экономика

3 ключевые идеи, которые сделали Ричарда Талера лауреатом Нобелевской премии

В идеях Ричарда Талера переплетаются экономический и психологический анализ принятия решений

3 ключевые идеи, которые сделали Ричарда Талера лауреатом Нобелевской премии. Фото: newindianexpress.com

Вчера, 9 октября, в Стокгольме назвали лауреата Нобелевской премии по экономике. Им стал американский экономист Ричард Талер.

72-летний профессор Чикагского университета является пионером поведенческой экономики — области знаний, в которой результаты психологических исследований применяются к принятию экономических решений. Поведенческая экономика включает реалистичный анализ того, как люди думают и ведут себя при принятии экономических решений.

Ричард Талер внес свой вклад в расширение и совершенствование экономического анализа, рассмотрев три психологические черты, которые систематически влияют на принятие экономических решений — ограниченная рациональность, представление о справедливости и отсутствие самоконтроля.

Ограниченная рациональность

Нельзя предположить, что люди перед каждым экономическим решением рассматривают все возможные альтернативы и взвешивают все вероятные долгосрочные последствия. Это просто непреодолимая задача, поэтому решения часто принимаются с узким фокусом. Такой подход в экономике получил название «концепция ограниченной рациональности».

Illustration: Johan Jarnestad/The Royal Swedish Academy of Sciences

Пример когнитивных ограничений представлен в теории умственного учета Ричарда Талера. В ней описывается, как люди организуют, формулируют и оценивают финансовые решения. Мы склонны упрощать их, создавая отдельные «счета» у себя в голове. При этом мы принимаем экономические решения на основе их влияния на каждый из этих счетов, а не на наши общие активы. Например, многие люди в уме делят свой домашний бюджет на уплату счетов, отпуск и т.д., при этом берут за правило не использовать деньги с одного счета для оплаты чего-то в другом. Такой подход иногда приводит к дополнительным расходам — к примеру, вместо того чтоб взять деньги с долгосрочного счета на удовлетворение краткосрочных потребностей, люди прибегают к невыгодным потребительским кредитам. В то же время, этот подход может помочь спланировать личный бюджет и защитить долгосрочные сбережения.

Кроме того, на принятие решений влияет наш предыдущий опыт и наше восприятие собственности. Как правило, мы хотим получить больше денег за то, что продаем, чем мы сами готовы заплатить за тот же предмет. Это явление Талер называет «эффект владения».

Представление о справедливости

При принятии решений люди учитывают не только собственную выгоду. Мы можем рассматривать благосостояние другого как в позитивном ключе — через сотрудничество или солидарность, так и в отрицательном — через зависть и злобу.

Эксперименты, проведенные Ричардом Талером и другими поведенческими экономистами, показали, что представление о справедливости играет важную роль в принятии решений. Люди готовы понести издержки за наказание тех, кто действует несправедливо. Причем не только тогда, когда они сами затронуты, а и когда видят, что кто-то еще пострадал от несправедливости.

Illustration: Johan Jarnestad/The Royal Swedish Academy of Sciences

Внезапный дождь может создать неожиданно высокий спрос на зонтики, но если владелец магазина повысит цену с учетом высокого спроса, многие потребители отреагируют негативно и сочтут продавца жадным. Компании, которые нарушают нормы справедливости, могут столкнуться с бойкотами со стороны потребителей. Это может заставить продавцов придержать цены, даже если в ином случае они бы их повысили.

Отсутствие самоконтроля

В 12 песни «Одиссеи» Цирцея предупреждает Одиссея о Сиренах, которые заманивают матросов своим очаровательным пением. Одиссей, который, как и его команда, хотел вернуться домой в Итаку, решает проблему, затыкая уши всего экипажа пчелиным воском. Затем герой привязывает себя к мачте, строго приказав экипажу игнорировать все, что он скажет, до тех пор, пока угроза не минует. Проблема Одиссея является воплощением дилеммы на всех этапах нашей жизни — мы поддаемся краткосрочным искушениям, которые угрожают долгосрочному благополучию. Это могут быть еда и напитки, курение, потребление или экономия на отдаленные цели.

Illustration: Johan Jarnestad/The Royal Swedish Academy of Sciences

Опыт, близкий по времени, привлекает нас больше отдаленного. Тысяча долларов в следующем году воспринимается меньшей суммой, чем тысяча долларов сегодня, независимо от того, речь идет о расходах или доходах.

Ричард Талер и Херш Шефрин создали альтернативную модель для описания дилеммы, вызванной внутренней борьбой между планирующим «я» и действующим «я» (модель «планировщик/деятель»). Планировщик мыслит и принимает решения с целью долгосрочного счастья, в то время как деятель руководствуется более краткосрочными целями. Это разделение было принято в современной психологии, а также поддерживается недавними исследованиями в области нейронауки.

ВАС ЗАИНТЕРЕСУЕТ: Присуждена Нобелевская премия по экономике 2016: лауреаты и их теории

По материалам nobelprize.org

psm7.com

Читать онлайн "Новая поведенческая экономика. Почему люди нарушают правила традиционной экономики и как на этом заработать" автора Талер Ричард - RuLit

Ричард Талер

Новая поведенческая экономика. Почему люди нарушают правила традиционной экономики и как на этом заработать

Посвящается:

Виктору Фуксу, который дал мне год на раздумье, и Эрику Ваннеру и Фонду Расселла Сейджа, которые поддержали безумную идею.

А также:

Колину Камереру и Джорджу Левенштейну, первым исследователям иррационального поведения.

Основа политической экономии и в целом любой из социальных наук – это, несомненно, психология. Может, однажды наступит день, когда мы будем способны вывести законы социальной науки из принципов психологии.

ВИЛЬФРЕДО ПАРЕТО, 1906

Richard H. Thaler

MISBEHAVING. THE MAKING OF BEHAVIORAL ECONOMICS

* * *

Ричард Талер (р. 1945) – один из ведущих современных экономистов, известен благодаря совместной работе с нобелевским лауреатом Даниелем Канеманом; автор «теории подталкивания» («управляемого выбора»). Советник Барака Обамы.

Экономическая теория устарела. «Человек рациональный» – слишком ограниченная модель, чтобы объяснить наши решения и поступки. Эта книга переосмысливает все, что вы знаете о человеческом поведении, и помогает извлечь из этого максимум выгоды.

• Как устроен магический эффект «бесплатных» предложений, которыми широко пользуются рекламодатели.

• Как спланировать изначальный выбор потребителя, от которого потом будут зависеть все последующие.

• Иррациональность не случайна и не бессмысленна – напротив, она вполне систематична и предсказуема, Как найти закономерности?

Вы научитесь предугадывать поведение работников и клиентов, правильно планировать ресурсы и создавать те продукты и предложения, которые попадут в яблочко и вызовут ажиотаж

«Истинный гений, который заложил азы поведенческой экономики, также является прирожденным рассказчиком с несравненным чувством юмора. Все эти таланты нашли отражение в книге».

Даниел Канеман, лауреат Нобелевской премии по экономике, автор бестселлера «Думай быстро, решай медленно»

«Один из самых важных инсайтов в современной экономике. Если бы мне посчастливилось застрять в лифте с любым интеллектуалом, я бы, несомненно, выбрал Ричарда Талера».

Малкольм Гладуэлл, автор бестселлеров «Переломный момент», «Гении и аутсайдеры», «Озарение»

Перед тем как мы начнем, хочу рассказать две истории – о моем друге Даниэле Канемане и о моем наставнике Амосе Тверски. Эти истории дают представление о том, чего ожидать от этой книги.

Угодить Амосу

Даже у тех из нас, кто не может вспомнить, куда положил в прошлый раз ключи, в жизни случаются незабываемые моменты. Это могут быть общественно-значимые события. Если мы с вами примерно одного возраста, таким событием может быть убийство Джона Кеннеди (в тот момент я учился на первом курсе колледжа, новость застала меня на баскетбольной площадке в спортзале). Для всех, кто достаточно взрослый, чтобы читать эту книгу, еще одним подобным событием может быть теракт 11 сентября 2001 года, я тогда только встал с постели и слушал Национальное общественное радио, пытаясь осознать случившееся.

Незабываемые моменты могут быть связаны с личными событиями: от свадьбы до попадания в лунку с одного удара. Для меня особенным днем был день, когда позвонил Дэнни Канеман. Хотя мы довольно часто общаемся, и сотни раз я говорил с ним по телефону, и эти разговоры не оставили никого следа, тот звонок я помню в деталях, вплоть до места, на котором я тогда стоял. Это случилось в начале 1996 года, Дэнни тогда позвонил, чтобы поделиться печальной новостью о том, что у его друга и коллеги Амоса Тверски последняя стадия рака и ему осталось жить около шести месяцев. Я был настолько ошарашен, что вынужден был передать трубку своей жене, чтобы прийти в себя.

Весть об умирающем друге всегда шокирует, но Амос Тверски был не таким человеком, который может умереть в возрасте пятидесяти девяти лет. Амос, чьи работы и выступления были всегда точны и безупречны, на чьем столе не было ничего, кроме блокнота и карандаша, не просто умирал.

Амос держал свою болезнь в секрете, пока еще мог ходить на работу. До последнего момента в курсе были только несколько человек, включая двух моих близких друзей. Нам не было позволено кому-либо рассказывать, кроме своих жен, поэтому на протяжении пяти месяцев мы по очереди утешали друг друга, пока вынуждены были держать в себе этот трагический факт.

www.rulit.me

Думающего – подтолкни: «Новая поведенческая экономика» Нобелевского лауреата Ричарда Талера

«Новую поведенческую экономику» американец Ричард Талер написал до того, как получил Нобелевскую премию: лауреат-то он свеженький, 2017 года. Сама же книга – о том, как обычный человек принимает экономические решения и как это видят экономисты. По их мнению, экономический агент предельно рационален и стремится к максимизации собственной прибыли. Таких Рационалов, считает Талер исчезающе мало. В основном просто Люди «часто ведут себя неправильно, а это означает, что экономические модели дают ошибочные прогнозы».

Кеннет Эрроу.kurier.at

С этой точки зрения «Новая поведенческая экономика: почему люди нарушают правила традиционной экономики и как на этом заработать» прекрасно дополняет книгу другого нобелевского лауреата – «Мышление быстрое и медленное» Даниэля Канемана.

Кстати, они с Талером – не только коллеги, но и большие друзья. Правда, Талер начинал как чистый экономист, а Канеман – как психолог. Может быть, поэтому книга Талера написана с меньшим блеском.

Небольшое изменение малозначительных обстоятельств может подтолкнуть «просто Людей» действовать иначе. В том числе – себе на пользу

(Перевод на русский в 2017 году выпустило издательство «Эксмо», и он мог бы быть и получше. Например, при описании русской рулетки вместо револьвера, в барабане которого столько-то патронов, фигурирует пистолет, в карабине которого столько-то пуль).

Зато на её страницах появляются многие другие нобелевские лауреаты: Милтон Фридман, Поль Самуэльсон, Джордж Акерлоф, Роберт Шиллер и др. Правда, они, в основном, спорят с автором. Тот нападает на их строгие классические построения и др. Они могут «месяцами биться над тем, чтобы вывести оптимальное решение некоей сложной экономической задачи, а затем, не моргнув глазом, уверять, что агенты в их моделях ведут себя так, будто они тоже способны решить ту же самую задачу» — описывал поведение «классиков» лауреат Нобелевской премии Кеннет Эрроу. Эти противоречия не так безобидны.

Shutterstock

Талер приводит в книге массу экспериментов, когда людям предлагали что-то продать, обменять или выбрать. Студенты экономических факультетов и обладатели степеней МВА вели себя куда ближе к классическим моделям, чем «простые люди».

Но именно из выпускников экономфаков рекрутируются топ-менеджеры компаний. Потом оказывается, что те не способны понять образ мыслей клиентов.

Талер описывает, как применял свои разработки на практике. Например, он помог избежать банкротства горнолыжному курорту, изменив ценовую политику: на одни услуги цены подняли, на другие снизили, а третьи сделали вовсе бесплатными ради «положительного впечатления». Затем он же создавал новый дизайн системы пенсионных накоплений в США. В итоге изменили содержание пакета, предлагаемого «по умолчанию».

Будущие пенсионеры стали накапливать больше.

Автор называет свой подход «Подталкивание». Его суть: небольшое изменение малозначительных обстоятельств — цвета бланка об уплате штрафов за неправильную парковку или формулировки вопроса в бюллетене для голосования — может подтолкнуть «просто Людей» действовать иначе. В том числе – себе на пользу.

Shutterstock

Сторонников теории обвинили в патернализме. Талер частично согласился: мол, это патернализм, но особого рода, либеральный либо ассиметричный. От него больше пользы тем, кто совершает ошибки, и почти нет вреда Рационалам.

Впрочем, автор признает, что те же методики можно применять и во вред людям.

kfund-media.com

Поведенческая экономика: глупости, которые мы совершаем

Что для вас важнее: деньги или безопасность? Этой проблеме Ричард Талер посвятил диссертацию, которую назвал «Стоимость жизни». В одном из исследований он задал группе студентов два вопроса:

1. «Сколько вы готовы заплатить за дозу противоядия, если есть риск заразиться смертельной болезнью? Вероятность заражения – 1 шанс из 1000».

2. «За сколько бы вы согласились участвовать в исследовании той же самой болезни? Вероятность заражения – 1 шанс из 1000».

Если бы студенты думали рационально, то суммы в ответах были бы одинаковыми. Но результаты показали, что большинство готово заплатить 2000 долларов за противоядие и откажется участвовать в исследовании, если компенсация будет меньше 550 000 долларов.

Ни экономическая теория, ни логика не могли объяснить такую разницу в числах. Это сделал Ричард Талер – «сертифицированный лентяй», человек, о котором в момент окончания университета говорили: «Мы не возлагали на него особых надежд», а также лауреат Нобелевской премии по экономике 2017 года. Он заметил, что люди принимают много неудачных решений, но главное – наши ошибки можно предсказать.

1. Мы ощущаем потерю сильнее, чем радость от равноценной прибыли

В теории перед тем как принять решение, мы должны спросить себя о «цене возможности»: а чего я лишусь, если сделаю это? Но это теория: чтобы показать, что происходит на самом деле, Талер привел в пример Ричарда Розетта – коллекционера вина, который хранил в подвале бутылки стоимостью 100 долларов.

Вино ему не нравилось, но продавать его он не хотел и другое вино за те же 100 долларов не покупал. По его логике оставить все как есть (невкусное дорогое вино в погребе) – значит ничего не потерять, купить же новое вкусное вино – заново выложить из кошелька 100 долларов (пусть даже выручив их от продажи старого вина).

2. Мы получаем удовольствие или расстраиваемся в зависимости от условий покупки, а не от пользы товара

Мы с удовольствием съедим хот-дог во время спортивного матча, хотя он будет стоить дороже, чем в палатке на улице. В баре мы готовы заплатить за прохладительные напитки больше, чем в магазине рядом с домом. А если видим товары по очень привлекательной цене, то можем купить, даже если они не нужны. Мы это делаем просто потому, что нам нравится сама ситуация покупки: сочетание времени, места, обстоятельств и собственного приподнятого настроения.

3. Нам сложно отказаться от чего-то, если мы уже отдали деньги или вложили силы

Вам приходилось идти на работу, будучи больным, или ехать на концерт, несмотря на сильную метель, чтобы не пропали билеты? Мифические персонажи из учебников экономики так не поступают: если издержки нельзя вернуть, то и думать о них не стоит, считают они. Мы же с вами уделяем им огромное внимание. Кроме того, чем больше мы платим, тем дольше готовы переносить дискомфорт (вспомните, например, как вы пытались разносить дорогие туфли).

Но со временем готовность идти на жертвы, чтобы избежать потери, слабеет. Так проявляется другой феномен – «обесценивание оплаты».

4. Планируя бюджет, мы придерживаемся жестких правил, даже когда в этом нет нужды

Говоря о бюджете, Талер напоминает о том, как важно тратить деньги в соответствии с собственными нуждами, а не следуя предписаниям и правилам. Иногда строгое распределение семейного бюджета может привести к неверным решениям. В 2007 году в США цены на топливо упали примерно на 50%, и большинство семей вместо того, чтобы потратить сэкономленные деньги на продукты или покупку техники, стали заправлять автомобиль бензином более высокого класса.

5. Иногда нам трудно себя контролировать («феномен кешью»)

Однажды Талер пригласил друзей на ужин. Пока гости ждали, когда запечется основное блюдо, хозяин принес большую вазу с кешью. За пять минут друзья съели половину орехов, чтобы они не перебивали аппетит, Талеру пришлось унести вазу обратно на кухню, и гости были ему благодарны.

Рациональный человек из учебника экономики будет действовать, исходя из своих предпочтений: если он хочет съесть орехи, то оставит их на столе, в противном случае – уберет. Но гости Талера, не смотря на свое желание, понимали, что не смогут удержаться и перебьют аппетит, поэтому были рады, когда он спрятал кешью.

Мы руководствуемся теми же мотивами, когда ставим будильник в дальний угол комнаты, искусственно устанавливаем себе дедлайны или покупаем поштучно сладости, хотя упаковка обошлась бы нам дешевле. Часто наш выбор выявляет не предпочтения, как считают экономисты, а просто помогает себя контролировать.

6. Мы не хотим рисковать тем, что у нас есть, даже если это досталось нам случайно

Исследователи Джек Кнетш и Джон Синден обнаружили другую любопытную особенность нашего поведения. Они провели эксперимент: половине участников дали три доллара, остальным – лотерейный билет, который давал возможность выиграть ценный приз. После этого им задали вопрос: «Вы предпочтете иметь три доллара или лотерейный билет?»

Если верить учебникам, то, что мы получаем изначально, не должно было влиять на наш выбор. Но большинство тех, у кого с самого начала был лотерейный билет, решили оставить его себе, и лишь треть тех, кому достались деньги, была готова купить его.

7. «Узкий фрейминг»: мы не рассматриваем цепочку событий как единое целое

На любую проблему можно посмотреть изнутри, узко, а можно снаружи. При правильной оценке ситуации второй вариант будет более надежным. Правда, в момент принятия решения мы об этом не думаем.

Пример, демонстрирующий подобное поведение, Талеру подсказал его друг Дэни. Вместе с командой исследователей он принимал участие в разработке учебных программ для старшеклассников. Через несколько месяцев у Дэни возник вопрос, сколько времени понадобится, чтобы завершить проект. Он опросил нескольких коллег и получил ответы в диапазоне от 18 до 30 месяцев. Но среди членов команды был эксперт по разработке подобных программ, и Дэни попросил его дать оценку, исходя из своего опыта. Эксперт, ранее назвавший срок 30 месяцев, теперь сказал, что прежде на такую работу уходило не меньше семи лет и в половине случаев она так и не была завершена.

Взгляд изнутри ограничивал эксперта, поэтому он выбирал оптимистичный прогноз, а взгляд снаружи позволил ему дать более точную оценку.

8. Мы стремимся избежать «несправедливого», по нашему мнению, предложения, даже если сами при этом пострадаем

Впервые Талер обнаружил эту закономерность, поспорив с соседом из-за ивы: она росла недалеко от границы двух участков, ближе к дому Талера, а уборка ее листвы доставляла много хлопот. Талеру нравилось дерево, но сосед просил уничтожить его.

Чтобы сохранить отношения, Талер узнал, сколько стоит спилить иву (оказалось: его месячный оклад). После этого профессор пришел к соседу и сказал, что лично его дерево не беспокоит, но он не будет против, если сосед уберет его с участка за свой счет. Сосед посчитал это предложение несправедливым, хлопнул дверью, и больше они к этому вопросу не возвращались.

9. Мы не всегда знаем, что нам нравится («феномен перевернутых предпочтений»)

Нам нравится думать, что у нас есть четко определенные предпочтения, но это не так. Талер описывает эксперимент, в котором испытуемые выбирают между двумя азартными играми: лотереей с гарантированным призом 10 долларов (В) и рискованной игрой с невысокой вероятностью выиграть 30 долларов (А). Большинство участников опроса выбрали беспроигрышную лотерею (B). Но когда у них спросили, за какую минимальную сумму они готовы продать каждую из игр, большинство людей вариант А оценили выше, чем вариант B.

10. «Крупные орешки»: сумма может казаться нам крупной или мелкой в зависимости от контекста

Многие из нас готовы ехать через весь город, чтобы сэкономить 10 долларов на покупке плеера, но не готовы сделать то же самое, намереваясь купить телевизор. Дело в том, что 10 долларов в контексте покупки телевизора кажутся «орешком» или недостаточно значимой скидкой, чтобы предпринимать усилия.

В общем, мы с вами – существа нерациональные, и, зная это, многие производители на нас наживаются. Но так уж ли это страшно? «За исключением редких случаев, неспособность действовать в соответствии с моделью рационального поведения не смертельна», – уверен Ричард Талер. Однако предупрежден – значит вооружен: зная о своих особенностях, мы можем многое изменить в своем потребительском поведении.

Об авторе

Ричард Талер (Richard H. Thaler) – американский экономист, лауреат Нобелевской премии по экономике 2017 года за вклад в область поведенческой экономики, почетный профессор поведенческих наук и экономики Школы бизнеса Чикагского университета.

5 финансовых уроков от лауреата Нобелевской премии Ричарда Талера

Ричард Талер (Richard Thaler)

Профессор поведенческих наук и экономики в Школе бизнеса при Чикагском университете. В 2017 году получил Нобелевскую премию «за вклад в исследование поведенческой экономики».

В начале 1980-х годов он опубликовал исследование, в котором изложил свои, на первый взгляд, весьма радикальные идеи. Большинство коллег из университета не принимали их. Однако впоследствии идеи Талера внесли большой вклад в развитие современной поведенческой экономики, которая совмещает в себе элементы экономики и психологии. Цель поведенческой экономики — выяснить, почему люди принимают те или иные решения.

Многие исследования и открытия Талера несут огромную пользу как для науки, так и для общества в целом.

1. Победители аукционов зачастую теряют свои деньги

Одна из самых популярных ранних работ Талера называется «Проклятие победителя». Основная представленная в ней идея заключается в том, что победители аукционов склонны переплачивать за то, что покупают.

Проклятие победителя проявляется в двух случаях: когда человек платит за какой-то товар больше его реальной стоимости или когда покупает то, что в итоге не оправдывает его ожидания. Талер уверен, что это явление доказывает нерациональное поведение участников торгов.

По его словам, проклятие победителя обосновано склонностью людей ошибаться в попытке предложить правильную цену на аукционе. Помимо этого, из-за большого количества участников торгов люди ведут себя агрессивнее и соревнуются друг с другом, попутно повышая цену товара.

2. Люди преувеличивают ценность собственных вещей

Ещё один концепт, популяризованный Ричардом Талером, называется «эффектом владения». Этот феномен заключается в том, что человек сильно привязан к своим вещам и переоценивает их стоимость.

Профессор провёл эксперимент, в котором приняли участие студенты-экономисты. Половине из них он раздал университетские кофейные кружки и попросил всех назначить им цену. Оказалось, что те студенты, у которых были кружки, оценили их выше, чем те, у которых кружек не было.

Причина этого феномена может быть связана с боязнью потери, когда люди склонны переоценивать боль от потери чего-либо и недооценивать удовольствие от приобретения этого. В одной из своих работ Талер утверждает, что феномен эффекта владения объясняет, почему лишь немногие требуют возмещения ущерба за плохо проявленные фотографии.

3. Дальновидность — это очень полезное качество

Одна из главных причин, почему Ричарду Талеру было решено присвоить Нобелевскую премию, — это его работа над темой самоконтроля.

Каждый из нас знает, что необходимо откладывать деньги на пенсию, но сравнительно мало людей действительно это делают. Всё потому, что людям сложно совмещать долгосрочную подготовку с повседневными потребностями и соблазнами.

Чтобы объяснить это явление, Талер предложил модель под названием «планировщик/деятель», которую широко используют психологи и нейробиологи. Его модель объясняет, например, почему люди тратятся на сигареты, хотя и понимают, что отказ от них позволил бы им накопить приличную сумму.

Это простое открытие помогло выявить способ, позволяющий сэкономить больше денег: автоматизировать перечисление средств на банковский счёт.

4. Следует обращать внимание на то, что незаметно влияет на принятие решений

Ричард Талер и его коллега Касс Санстейн (Cass Sunstein) разработали «теорию подталкивания», согласно которой на принятие решения воздействуют внешние факторы, так называемые подталкивания. Иными словами, это способ направить человека в нужную сторону, чтобы он сделал правильный выбор.

Талер стремится к тому, чтобы государство осознало, каким образом люди принимают решения. Например, он предлагает переводить работников на автоматическую систему пенсионного накопления, от которой по желанию можно отказаться. Цель его исследований — научить подталкивать людей к принятию наилучших решений.

5. Люди слишком остро реагируют на плохие новости и недооценивают хорошие

Неудивительно, что идеи Талера повлияли и на стратегию инвестирования. Например, если за последнее время инвестиции приносили небольшую прибыль, то инвестор, бурно реагируя на эту новость и паникуя, лишь ухудшает ситуацию. Это негативно сказывается на биржевых курсах. По мнению Талера, многим инвесторам лучше не получать ежемесячные финансовые отчёты.

lifehacker.ru

За что Ричард Талер получил Нобелевскую премию

Экология жизни. Наука и открытия: В течение удивительно долгого времени поведенческая экономика была не более чем набором странных наблюдений Ричарда Талера...

Новая поведенческая экономика

Экономист из Чикагского университета Ричард Талер в этом году был удостоен Нобелевской премии по экономике. Журналист Майкл Льюис рассказал, о чем говорится в книге Талера «Новая поведенческая экономика».

Я не уверен, что мы живем в эпоху нестабильности, или даже просто в эпоху, которая во все горло кричит о своей нестабильности, но так или иначе — за последнее десятилетие многое было переосмыслено.

Самые большие потрясения пришлись на те сферы, где руководители принимают решения инстинктивно: политические кампании, здравоохранение, военные кампании, профессиональный спорт.

Очевидная причина хаоса — это всеобщая доступность и дешевизна вычислительных мощностей: люди, ищущие преимуществ в любом бизнесе, теперь могут собирать и анализировать всевозможные ранее недоступные данные.

Менее очевидная причина заключается в идее, что теория может превзойти человеческий опыт.

Люди (даже эксперты) и отрасли (даже не новые) не застрахованы от систематических крупных ошибок. Не стоит думать, что рынку заранее известно все обо всем — во многом потребители сами управляют теми или иными экономическими процессами.

Существует довольно длинный список интеллектуалов, которые активно распространяют эту революционную идею. Во главе этой идеи стоит экономист Ричард Талер, который опубликовал странные и интересные профессиональные мемуары под названием «Новая поведенческая экономика».

Странные — потому что они написаны более остроумно и затрагивают более личные темы, чем принято в среде писателей-профессоров. Интересные — потому что рассказывают не только о карьере Талера, но и о сфере поведенческой экономики, которая изучает реальных людей, а не рациональных оптимизаторов классической экономической теории.

В течение удивительно долгого времени поведенческая экономика была не более чем набором странных наблюдений Ричарда Талера, которые он фиксировал скорее из любопытства и не планировал строить на этом целое новое направление.

Его «первые шальные идеи» начали проявляться еще в аспирантуре во время написания диссертации. Он решил рассчитать стоимость человеческой жизни — чтобы, скажем, правительство могло решить, сколько нужно потратить на усовершенствование техники безопасности и ситуации на дорогах. Звучит как вопрос без четкого ответа — однако Талер говорит, что люди ясно отвечают на него каждый день, когда получают деньги за риск умереть на работе.

Талер вспоминает: «Я задумал получить данные о показателях смертности в различных профессиях. Опасные, такие как работа в шахтах, лесоповал и мойка окон небоскребов, нужно было сравнить со сравнительно безопасными, такими как работа на ферме, за прилавком или в прачечной. Рискованные рабочие места должны оплачиваться выше — иначе зачем туда устраиваться?»

Используя данные о заработной плате и таблицу количественных показателей смертности на той или иной работе, он смог определить, сколько нужно доплачивать людям за то, чтобы они рисковали своей жизнью. (По предварительным расчетам, текущая ценность американской жизни составляет 7 млн долларов.)

Но на достигнутом он не остановился. Эта готовность отвлечься непосредственно от поставленной задачи в дальнейшем станет определяющей характеристикой поведенческих экономистов, наряду с множеством других черт, которые обычно чужды экономистам, зато часто встречаются у детей: умение удивляться, склонность задавать вопросы, которые ставят в тупик и несогласие с представлениями взрослых об интересных вещах.

Такие люди искренне радуются, когда делают какое-нибудь бытовое открытие: например, что фанаты здорового образа жизни, скорее всего, пойдут в спортзал на следующий день после получения зарплаты, или что на скачках игроки охотнее ставят на лошадь с небольшими шансами в конце дня, а не в начале.

Помимо расчета рыночной цены человеческой жизни Талер решил развлечь себя опросом реальных людей на тему того, сколько денег они хотят за смертельный риск.

Начал он со своих студентов: профессор попросил их представить, что его аудитория — рассадник редкой смертельной болезни. Риск заразиться — 1 из 1000, а доза антидота всего одна. Сколько они готовы заплатить за это?

Затем он задал им тот же вопрос по-другому: какую плату они хотят за то, чтобы посещать лекции, где есть 1/1000 шанс стать жертвой редкой смертельной болезни, излечиться от которой невозможно?

Вопросы звучат практически одинаково, но ответы разительно отличаются друг от друга. Например, люди говорили, что готовы отдать 2 тыс. долларов за антидот, но требовали 500 тыс. за риск заражения вирусом.

Талер пишет: «Экономическая теория и другие научные направления хором утверждают, что ответы должны быть одинаковыми. Это было бы логично... Для экономиста такие результаты загадочны и нелепы. Я показал их своему научному руководителю, и он посоветовал мне не тратить время на ерунду и вернуться к работе над диссертацией».

Вместо этого Талер начал составлять список человеческих решений и поступков, которые не вязались ни с экономическими моделями, ни с рациональным выбором.

В его заметках фигурировал парень, который хотел пойти на футбол, но передумал, когда увидел, что пошел снег. Потом, осознав, что билет уже куплен, он передумал снова.

Другой парень отказался заплатить $10 за то, чтобы его газон постриг садовник, но в то же время не согласился постричь лужайку соседа за $20.

Одна женщина 10 минут ехала до магазина, чтобы успеть на скидку в $10 на покупку радиоприемника с таймером за $45. При этом она отказалась потратить такое же время на поездку, чтобы сэкономить те же $10 при покупке телевизора за $495.

Талер ставил эксперименты даже на своих гостях: он приглашал на ужин разных людей, и некоторым перед основной трапезой предлагал огромную чашу с орехами. Бедолаги съедали так много, что на сам ужин места в желудке уже не оставалось. В следующий раз, приглашая в гости тех же людей, Талер не предлагал им орехи — и они были гораздо более довольны вечером. И так далее.

Люди, которые читали список Талера, вполне могли просто пожать плечами и сказать: «Здесь нет ничего такого, о чем не знает любой хороший продавец подержанных автомобилей».

В том-то и дело: для любого, кто прислушивается к себе и обращает внимание на окружающих, очевидно, что мы не максимизаторы или оптимизаторы. Мы не подчиняемся логике, а иногда и здравому смыслу.

В начале 1970-х, когда Талер был студентом, его преподаватели не заявляли, что люди совершенно рациональны. Они утверждали, что человеческая иррациональность не имеет значения для экономической теории, поскольку она не носит систематического характера. Ее, якобы, нельзя всерьез считать причиной несоответствия теории и фактов.

Взгляните на работы Амоса Тверски и Даниела Канемана, психологов Еврейского университета в Иерусалиме. В конце 1960-х они вместе ринулись на поиски доказательств того, что странные, бесполезные и бессмысленные решения, которые принимают люди — это не необъяснимая случайность, а фундаментальная составляющая человеческой природы. Более того, люди не просто изредка иррациональны — они систематически иррациональны, а также склонны делать радикальные выводы, располагая недостаточной информацией.

Их предпочтения отличаются неустойчивостью. Стоя перед выбором между двумя вещами, они реагируют не на сами вещи, а на их описания.

А еще реакция людей зависит от того, что на кону: потеря или приобретение. Возможно, это самый важный вывод. Скажите человеку, что у него есть 95-процентный шанс выжить в операции, и он согласится на нее скорее, чем если сообщить ему, что есть 5-процентный риск умереть.

Тверски и Канеман убедили целое поколение интеллектуалов, в том числе множество умных молодых экономистов, в существовании новой модели человеческой природы. Талер обратился к их трудам, поддержал их тезис и создал новое направление.

20 лет назад, когда Талер получил постоянное место при Чикагском университете, один репортер спросил другого выдающегося чикагского экономиста, чьи заслуги были признаны задолго до развития поведенческой экономики, в которой он явно не видел смысла, почему он не выступил против номинирования Талера. «Потому что каждое поколение должно совершать собственные ошибки», — ответил он.

Сегодня Талер — президент Американской экономической ассоциации и постоянный кандидат на Нобелевскую премию. Возможно, его наградили ошибочно, и вся его работа — плод недоразумения. А может быть, он во всем прав. Время покажет.опубликовано econet.ru

econet.ru

почему Нобелевку дали «патерналисту-либертарианцу» :: Экономика :: РБК

Премию Банка Швеции по экономическим наукам памяти Альфреда Нобеля получит Ричард Талер из Чикагского университета — «за вклад в изучение поведенческой экономики»

Ричард Талер (Фото: Kamil Krzaczynski / Reuters)

В понедельник, 9 октября, в Стокгольме представители Шведской королевской академии наук завершили «нобелевскую неделю», объявив лауреата премии по экономическим наукам памяти Альфреда Нобеля. Им стал американский экономист Ричард Талер из Чикагского университета. Премия присуждена ему с формулировкой «За вклад в изучение поведенческой экономики». Размер премии составляет $1,1 млн.

Талер «встроил в анализ принятия экономических решений реалистичные с психологической точки зрения предпосылки», отмечается в пресс-релизе академии. Экономист, изучая последствия ограниченной рациональности, социальных предпочтений и отсутствия самоконтроля, продемонстрировал, как эти черты человека влияют на его индивидуальные решения, а также показал, как эти решения воздействуют на рынок.

Вернуться к реальному человеку

Современная поведенческая экономика — дисциплина на стыке экономики и психологии — возникла в 1970-х годах, и Ричард Талер является одним из ведущих специалистов в этой науке. Свою первую работу в этой области он написал в 1980 году («К позитивной теории потребительского выбора»). До этого времени подавляющее большинство экономистов воспринимали человеческий мозг и сознание как «черный ящик», принципиально закрытый для исследователя, а потому как бы несуществующий для науки. Краеугольным камнем стандартной экономической модели было представление о «рациональном выборе», который нужно описывать на математическом языке.

«В процессе превращения экономики в более строгую в математическом смысле науку экономическая профессия, кажется, утратила свою хорошую интуицию в отношении человеческого поведения», — объяснял сам Талер в прошлогодней лекции «Поведенческая экономика: прошлое, настоящее и будущее». По его мнению, экономисты забыли, что экономика по определению является поведенческой наукой, и стали изучать абстрактного Homo economicus вместо реальных живых людей.

Талер и его последователи показали, что люди далеко не всегда ведут себя так, как предписывает стандартная теория. Например, вопреки классическому представлению об экономически рациональных агентах, реальный человек по-разному относится к одним и тем же денежным суммам, полученным из разных источников (зарплата, доход от инвестиции, выигрыш в лотерею и т.д.), и зачастую распределяет свои расходы в зависимости от источников дохода. Регулярные доходы чаще направляются на покупку предметов необходимости, а нерегулярные — на развлечения и предметы роскоши. Из этого следует, что два человека с абсолютно одинаковым доходом, но различающимися источниками будут тратить и сберегать деньги по-разному — поведенческая экономика может предсказать — как. Соответственно, экономисты (и другие заинтересованные стороны) могут извлекать дополнительное знание, обладающее прогностической ценностью, из информации о структуре доходов, не только об их размере.

Талер назвал это «ментальным (психологическим) учетом» (mental accounting). Эта теория показывает, что, распределяя свои личные бюджеты, люди принимают вовсе не рациональные решения: например, расходуют деньги по кредитной карте и одновременно поддерживают некоторый запас сбережений, хотя для Homo economicus было бы логичнее использовать отложенные средства для погашения долга. На распродажах люди часто покупают то, чем потом не пользуются, и т.д.

Толчок к правильным решениям

Ключевой особенностью поведенческой экономики стало ее стремление, основываясь на своем знании о человеке, скорректировать политические решения в различных областях — от образования и здравоохранения до общественной безопасности и финансовых продуктов для населения. В 2008 году Талер в соавторстве с Кассом Санстейном из Гарвардской школы права выпустил книгу «Легкий толчок: как улучшить решения о здоровье, богатстве и счастье» (Nudge: Improving Decisions about Health, Wealth, and Happiness), которая стала экономическим бестселлером. Талер и его книга так повлияли на тогдашнего премьер-министра Великобритании Дэвида Кэмерона, что в 2010 году он создал специальную рабочую группу, призванную «подталкивать» (nudge) людей к принятию наилучших решений для себя и общества.

Талер и Санстейн назвали свою концепцию принуждения («подталкивания») к правильному выбору на первый взгляд парадоксальным термином — «либертарианский патернализм». Если полисимейкеры хотят добиться от граждан желаемого экономического решения, не ограничивая при этом их свободу выбора, нужно подталкивать их в правильном направлении через ту опцию, которая предлагается по умолчанию. Например, чтобы стимулировать пенсионные накопления, лучше переводить работников на такую систему автоматически, а тот, кто не согласен, должен отказаться выраженным способом. Если же предлагать людям активный выбор между двумя вариантами, они, скорее всего, выберут вариант «оставить как есть», но не потому, что он лучше, а потому что людям свойственно «когнитивное искажение» (bias) в пользу сохранения статус-кво.

Талер является научным консультантом американской некоммерческой организации ideas42, которая ставит своей задачей «применять поведенческие идеи к самым тяжелым социальным проблемам».

Ричард Талер стал регулярно называться в числе претендентов на Нобелевскую премию по экономике всего несколько лет назад. Но когда он начинал свою научную карьеру, то воспринимался академическим сообществом скорее как аутсайдер и маргинал, вспоминает его коллега и соавтор Касс Санстейн. Когда Талеру дали место в Чикагском университете, нобелевский лауреат по экономике 1990 года Мертон Миллер отозвался о нем так: «Каждое поколение должно пройти через свои собственные ошибки». А знаменитый американский судья, правовед и экономист Ричард Познер сказал ему в лицо: «Вы абсолютно ненаучны!»

В мае 2016 года, уже будучи признанным экономистом, Талер подчеркнул: «Настала пора перестать относиться к поведенческой экономике как к научной революции — это просто возвращение к незашоренной, побуждаемой интуицией дисциплине, которая была изобретена Адамом Смитом и дополнена мощными статистическими инструментами и наборами данных».

Ученым, которые работают на стыке психологии и экономики, Нобелевскую премию дают не очень часто, отмечает заведующий Лабораторией когнитивных исследований РАНХиГС Владимир Спиридонов. До этого было два случая, когда психологи удостаивались